Norme ISO 20022 : anticipez votre mise en conformité et standardisez vos flux de paiement
Norme ISO 20022 : anticipez votre mise en conformité et standardisez vos flux de paiement
Mecuria vous propose de décrypter la norme ISO 20022 et de mesurer les impacts sur votre système applicatif.
L’origine de la norme ISO 20022 : normer les balises sur les systèmes de paiement
Déjà adoptée dans plusieurs pays, la norme européenne ISO 20022 est entrée en vigueur pour les banques le 22 novembre 2025. Les entreprises ont quant à elles un délai supplémentaire pour s’aligner à cette nouvelle réglementation et faire évoluer leurs processus financiers d’ici à novembre 2026.
Ces nouvelles instructions bancaires SWIFT (déjà appliquées dans l’environnement SEPA) concernent dorénavant :
- Tous les paiements vers des pays hors EEE (Espace Économique Européen)
- Les transactions interbancaires transfrontalières
- Les virements internationaux
- Les paiements de montants importants
En quoi consiste la norme ISO 20022 ?
La norme ISO 20022 définit un langage commun basé sur des messages structurés au format XML (eXtensible Markup Language) qui remplacent les anciens formats.
Cela consiste à standardiser et à uniformiser les formats et fichiers de paiements (virements, prélèvements, paiements internationaux) et de reporting (relevés, statuts de paiements, confirmations) utilisés entre les banques et les entreprises.
La structure des adresses postales des bénéficiaires change et respecte des balises XML :
- Le champ d’adresse en texte libre (1 à 2 lignes non normées) ne sera plus accepté.
- Certains champs seront obligatoires : la rue, la ville, le code postal, le pays et son code pays ISO.
- Les données constituant le paiement devront respecter des balises imposées par le format XML.
Certaines banques garderont pendant un temps des formats hybrides afin d’assurer une transition douce. N’hésitez pas à vous rapprocher de vos banques pour connaître leurs exigences à partir de novembre 2026. Nos experts Mercuria vous accompagneront ensuite pour mettre en conformité vos solutions concernées (ERP, SIRH, etc.).
Cette normalisation des adresses postales permettra d’identifier et de sécuriser les données de paiement, tout en simplifiant les transactions.
Qu’est -ce que cela change pour vous ?
Votre logiciel de trésorerie ne sera pas le plus impacté par la norme ISO 20022, il ne sera qu’une boîte aux lettres, qu’un intermédiaire de vos paiements.
Ce sont bien vos solutions émettrices de flux de paiements, c’est-à-dire votre logiciel ERP, votre comptabilité ou encore votre outil de note de frais, qui devront prendre en charge le nouveau format XML et prévoir ces balises.
Il vous faudra donc vérifier rapidement que vos solutions sont bien mises à jour dans leur dernière version afin de profiter de la conformité prévue par vos éditeurs logiciels.
Nous vous invitons également à vous rapprocher de vos banques pour connaître leurs exigences de formats afin de les transmettre ensuite à vos partenaires intégrateurs.
Efficacité, conformité et clairvoyance : les bénéfices de la norme ISO 20022
- L’interopérabilité mondiale est simplifiée puisque chaque transaction utilise un langage standard. La comptabilité entre les pays est moins complexe et les formats financiers sont harmonisés. Cette évolution offre aussi plus de perspectives et de possibilités de développement international aux entreprises.
- Les transactions sont optimisées et les paiements plus rapides. Chaque donnée est à sa place, plus claire et structurée. Les interventions humaines sont donc limitées, évitant les erreurs de saisie, de traitement ou des rejets bancaires. Les délais de traitement sont considérablement réduits et la chaîne des paiements est plus fluide de l’émetteur au bénéficiaire.
- L’exploitation des données structurées servira l'analyse des flux financiers, le suivi des paiements, les rapprochements bancaires ou les réconciliations comptables. Vos outils de gestion administrative (ERP, comptabilité) et financière (agrégateur bancaire, outil de gestion de la trésorerie (TMS)) se verront améliorés puisqu’ils intégreront ces nouvelles exigences européennes.
- La conformité réglementaire est renforcée grâce à une meilleure traçabilité des transactions, facilitant ainsi la lutte anti-fraude, la lutte anticorruption, le blanchiment, etc. Les régulateurs disposent d’informations précises et uniformisées pour superviser, analyser et/ou sanctionner les échanges.
Une norme qui se prépare dans les entreprises
La norme ISO 20022 peut engendrer une restructuration des processus financiers à ne pas négliger dans les entreprises.
Anticiper maintenant est important pour acculturer progressivement les équipes à ces obligations et éviter de fortes perturbations dans les cycles de règlement.
Vous pouvez d’ores et déjà envoyer cette infographie récapitulative à toute votre équipe. Il vous suffit de la télécharger ci-dessous.
Faites un état des lieux de vos systèmes de paiement
- Les processus en place et protocoles utilisés
- La qualité des données (adresses des bénéficiaires complètes et à jour, champs vides ou erronés)
- Les systèmes qui génèrent des instructions de paiement
- La collecte et le stockage des informations de paiement
- La cartographie des flux de paiement
Insufflez le changement en interne
- Informez vos équipes sur ces nouvelles exigences et documentez vos procédures
- Examinez vos données clients et fournisseurs et proposez des règles de validation pour détecter les erreurs de formatage et éviter les retards de paiement
Modernisez vos systèmes de paiement
- Échangez avec vos intégrateurs pour vérifier la compatibilité ISO 20022 de vos systèmes et ainsi anticiper un changement de solution ou une montée de version nécessaire.
- Vérifiez que vos outils génèrent bien des formats XML
- Vérifiez la mise à jour de votre contrat bancaire et les avenants au contrat
Quels sont les risques si vous n’anticipez pas la norme ?
L’année 2026 est une année remplie de nouvelles réglementations pour les trésoriers (clés tokens, version Windows 11, norme ISO 20022, norme VOP, etc.).
Ne pas anticiper ces normes, c’est se confronter à des risques organisationnels et financiers importants :
- Des rejets ou retards de paiement réguliers
- Une augmentation des coûts opérationnels de traitement
- Des sanctions réglementaires liées à cette non-conformité
- Une perte de données, des erreurs de saisie
- Des blocages dans vos échanges internationaux
- Une mauvaise relation avec vos clients, fournisseurs ou partenaires bancaires
Contactez-nous pour connaître la marche à suivre, nos experts trésorerie vous apporteront une réponse sur-mesure.
Quoi de neuf sur Sage FRP 1000 V11 ?
Nouvelles fonctionnalités clés sur Sage FRP 1000 V11
Sage FRP 1000 continue d’évoluer pour accompagner les directions financières dans leurs enjeux de conformité, d’automatisation et de pilotage. Découvrez sans attendre les nouveautés de la V2025R2 !
La nouvelle Version 11, également connue sous le nom de V2025R2 de la suite comptable et financière Sage FRP 1000 met l’accent sur 3 axes majeurs :
- La Réforme de la Facturation Électronique (RFE),
- La fiabilisation des données de TVA,
- La simplification du quotidien des utilisateurs.
Dans cet article, nous revenons plus en détails sur les fonctionnalités qui viennent enrichir votre solution.
La Facturation électronique (RFE) : une gestion plus complète et plus fluide
La réforme de la facture électronique impose de nouvelles exigences en matière de conformité, de traçabilité et de qualité des données. Sage FRP 1000 intègre plusieurs nouveautés majeures pour faciliter cette transition et assurer votre conformité avec la réforme.
➜ Amélioration du contrôle des numéros de TVA intracommunautaire
Le processus de calcul et de vérification des numéros de TVA intracommunautaire des tiers situés dans les pays de l’Union Européenne (hors France) est renforcé, afin de fiabiliser les échanges et limiter les risques d’erreur.
➜ Trois nouveaux tableaux de bord dédiés : la solution propose désormais trois tableaux de bord orientés suivi opérationnel : suivi des factures de ventes, suivi des factures reçues, gestion des tâches.
Ces vues permettent aux équipes financières de piloter plus facilement leurs flux et leurs priorités.
➜ Activation flexible de la facture électronique
De nouvelles options permettent d’activer la gestion de la facture électronique en réception et/ou en émission, en fonction de l’avancement de votre projet et de votre contexte SI.
➜ Intégration des factures électroniques entrantes avec Data Clean & Control : les factures électroniques entrantes peuvent être intégrées soit dans le module Achats ou alors dans le module Comptabilité via les documents comptables.
➜ Gestion des adresses de facture électronique
Dans la nouvelle Version 11, Sage FRP 1000 permet désormais de gérer finement les adresses de facture électronique (SIREN, SIRET, SIREN + suffixe, code de routage) directement dans la fiche établissement, dans la commande ou bien dans la facture de vente.
Cette granularité facilite le bon acheminement des factures via les plateformes réglementaires.
➜ Gestion du cycle de vie de la facture : le cycle de vie de la facture est mieux encadré avec la prise en charge de nouveaux statuts :
- Pris en charge
- Refusée
- Approuvée / Approuvée partiellement
- En litige
- Suspendue
De quoi assurer une meilleure traçabilité des traitements et des décisions.
TVA & DAS2 : des contrôles renforcés pour plus de sécurité fiscale
La conformité de la TVA et le pilotage des déclarations réglementaires restent au cœur des préoccupations des directions financières. Les nouveautés présentes sur Sage FRP 1000 vont dans ce sens.
➜ État préparatoire de TVA enrichi : l’état préparatoire de TVA sur encaissements est amélioré, en intégrant désormais les règlements totalement lettrés liés à au moins une facture non encore déclarée. L’objectif : limiter les oublis et sécuriser vos déclarations.
➜ Justificatif de TVA plus complet : le justificatif de TVA est enrichi pour mieux couvrir les cas complexes :
- Les factures réglées par des avoirs,
- Les règlements lettrés partiellement sans facture associée,
- Les règlements totalement lettrés rattachés à au moins une facture non déclarée.
Cette fonctionnalité permet une meilleure compréhension des montants déclarés.
➜ Génération du fichier TD/Bilatéral pour la DAS2 millésime 2026 : la solution intègre la génération du fichier TD/Bilatéral conforme au millésime 2026 pour la DAS2, simplifiant ainsi la préparation et la transmission de cette déclaration.
Autres évolutions relatives à la V2025R2 de Sage FRP 1000 : ergonomie, mises à jour et formats bancaires
Au-delà des aspects réglementaires, Sage FRP 1000 apporte des améliorations régulières facilitant le quotidien des utilisateurs et des équipes financières.
➜ Simplification de la mise à jour des patchs via Sage Update
Les patchs sont désormais plus simples à déployer grâce à Sage Update, ce qui réduit la charge de maintenance, sécurise les montées de version et limite les interruptions de service.
➜ Prise en charge du relevé de comptes ISO 20022 camt.053.001.08
Sage FRP 1000 gère désormais le format de relevé de comptes ISO 20022 camt.053.001.08, permettant une meilleure intégration avec les banques et une automatisation accrue des rapprochements.
➜ Gestion des formats ISO 20022 COPS
La solution supporte également les formats ISO 20022 COPS, renforçant sa compatibilité avec les standards bancaires actuels et à venir.
Une version tournée vers conformité, pilotage et productivité
Sage FRP 1000 se positionne comme la référence incontournable des suites comptables et financières pour 2026. La solution garantit une conformité totale avec la RFE et les obligations fiscales, en fiabilisant les données critiques comme la TVA intra UE, les adresses de facture électronique et les cycles de vie. Le pilotage opérationnel est également amélioré grâce à de nouveaux tableaux de bord dédiés tout en simplifiant les échanges bancaires et les mises à jour techniques.
Yooz et Mercuria : votre kit de ressources facture électronique !
Yooz et Mercuria : votre kit de ressources facture électronique !
Faites votre veille sur la réforme de la facturation électronique et prenez rendez vous avec nos experts Mercuria.
La complémentarité entre l’expertise Mercuria et la solution Yooz
Nous avons organisé le 3 février 2026 un webinaire avec notre partenaire Yooz sur la réforme de la facturation électronique. Nous avons eu plus de 100 inscrits, merci pour votre présence !
Parmi eux, seulement 15 % ont déjà choisi leur plateforme agréée et 67 % souhaitent lancer le projet dans les 3 prochains mois ! Et vous, où en êtes-vous ?
Mercuria ne cesse de le répéter, mais il est urgent de passer à l’action et d’enclencher dès maintenant les prochaines étapes de préparation à la réforme de la facturation électronique. Il ne s’agit pas simplement de choisir sa plateforme agréée, mais bien d’identifier toutes les actions de mise en conformité à réaliser en amont.
Nos équipes Mercuria se tiennent à votre disposition pour mener un audit personnalisé de votre entreprise et vous proposer la configuration la plus adaptée à votre environnement.
Plusieurs ressources pour affiner votre réflexion sur la RFE
Vous souhaitez mieux comprendre la proposition de valeur de notre partenaire Yooz et mesurer les bénéfices du combo intégrateur Mercuria et plateforme agréée Yooz, alors téléchargez notre kit de ressources RFE. Il se compose de :
- D'une série de podcasts Yooz "La matinale facturation électronique"
- D'un livre blanc Yooz "Facture électronique : à vos marques, prêts, partez !"
- Du replay de notre dernière session webinaire en date du mardi 3 février 2026
Un dernier rappel de votre to do list RFE
En plus de choisir votre PA (plateforme agréée), vous devez :
- Mettre à jour votre ERP et autre solution de gestion qui intègrent de la facturation
- Cartographier votre SI, vos flux de facturation et identifier les services concernés dans votre entreprise
- Assurer la qualité de vos données et de vos coordonnées clients et fournisseurs, etc.
- Vérifier que vos factures respectent les nouvelles mentions obligatoires
- Mesurer l’impact de ces changements dans votre organisation et informer vos partenaires