Norme ISO 20022 : anticipez votre mise en conformité et standardisez vos flux de paiement
Norme ISO 20022 : anticipez votre mise en conformité et standardisez vos flux de paiement
Mecuria vous propose de décrypter la norme ISO 20022 et de mesurer les impacts sur votre système applicatif.
L’origine de la norme ISO 20022 : normer les balises sur les systèmes de paiement
Déjà adoptée dans plusieurs pays, la norme européenne ISO 20022 est entrée en vigueur pour les banques le 22 novembre 2025. Les entreprises ont quant à elles un délai supplémentaire pour s’aligner à cette nouvelle réglementation et faire évoluer leurs processus financiers d’ici à novembre 2026.
Ces nouvelles instructions bancaires SWIFT (déjà appliquées dans l’environnement SEPA) concernent dorénavant :
- Tous les paiements vers des pays hors EEE (Espace Économique Européen)
- Les transactions interbancaires transfrontalières
- Les virements internationaux
- Les paiements de montants importants
En quoi consiste la norme ISO 20022 ?
La norme ISO 20022 définit un langage commun basé sur des messages structurés au format XML (eXtensible Markup Language) qui remplacent les anciens formats.
Cela consiste à standardiser et à uniformiser les formats et fichiers de paiements (virements, prélèvements, paiements internationaux) et de reporting (relevés, statuts de paiements, confirmations) utilisés entre les banques et les entreprises.
La structure des adresses postales des bénéficiaires change et respecte des balises XML :
- Le champ d’adresse en texte libre (1 à 2 lignes non normées) ne sera plus accepté.
- Certains champs seront obligatoires : la rue, la ville, le code postal, le pays et son code pays ISO.
- Les données constituant le paiement devront respecter des balises imposées par le format XML.
Certaines banques garderont pendant un temps des formats hybrides afin d’assurer une transition douce. N’hésitez pas à vous rapprocher de vos banques pour connaître leurs exigences à partir de novembre 2026. Nos experts Mercuria vous accompagneront ensuite pour mettre en conformité vos solutions concernées (ERP, SIRH, etc.).
Cette normalisation des adresses postales permettra d’identifier et de sécuriser les données de paiement, tout en simplifiant les transactions.
Qu’est -ce que cela change pour vous ?
Votre logiciel de trésorerie ne sera pas le plus impacté par la norme ISO 20022, il ne sera qu’une boîte aux lettres, qu’un intermédiaire de vos paiements.
Ce sont bien vos solutions émettrices de flux de paiements, c’est-à-dire votre logiciel ERP, votre comptabilité ou encore votre outil de note de frais, qui devront prendre en charge le nouveau format XML et prévoir ces balises.
Il vous faudra donc vérifier rapidement que vos solutions sont bien mises à jour dans leur dernière version afin de profiter de la conformité prévue par vos éditeurs logiciels.
Nous vous invitons également à vous rapprocher de vos banques pour connaître leurs exigences de formats afin de les transmettre ensuite à vos partenaires intégrateurs.
Efficacité, conformité et clairvoyance : les bénéfices de la norme ISO 20022
- L’interopérabilité mondiale est simplifiée puisque chaque transaction utilise un langage standard. La comptabilité entre les pays est moins complexe et les formats financiers sont harmonisés. Cette évolution offre aussi plus de perspectives et de possibilités de développement international aux entreprises.
- Les transactions sont optimisées et les paiements plus rapides. Chaque donnée est à sa place, plus claire et structurée. Les interventions humaines sont donc limitées, évitant les erreurs de saisie, de traitement ou des rejets bancaires. Les délais de traitement sont considérablement réduits et la chaîne des paiements est plus fluide de l’émetteur au bénéficiaire.
- L’exploitation des données structurées servira l'analyse des flux financiers, le suivi des paiements, les rapprochements bancaires ou les réconciliations comptables. Vos outils de gestion administrative (ERP, comptabilité) et financière (agrégateur bancaire, outil de gestion de la trésorerie (TMS)) se verront améliorés puisqu’ils intégreront ces nouvelles exigences européennes.
- La conformité réglementaire est renforcée grâce à une meilleure traçabilité des transactions, facilitant ainsi la lutte anti-fraude, la lutte anticorruption, le blanchiment, etc. Les régulateurs disposent d’informations précises et uniformisées pour superviser, analyser et/ou sanctionner les échanges.
Une norme qui se prépare dans les entreprises
La norme ISO 20022 peut engendrer une restructuration des processus financiers à ne pas négliger dans les entreprises.
Anticiper maintenant est important pour acculturer progressivement les équipes à ces obligations et éviter de fortes perturbations dans les cycles de règlement.
Vous pouvez d’ores et déjà envoyer cette infographie récapitulative à toute votre équipe. Il vous suffit de la télécharger ci-dessous.
Faites un état des lieux de vos systèmes de paiement
- Les processus en place et protocoles utilisés
- La qualité des données (adresses des bénéficiaires complètes et à jour, champs vides ou erronés)
- Les systèmes qui génèrent des instructions de paiement
- La collecte et le stockage des informations de paiement
- La cartographie des flux de paiement
Insufflez le changement en interne
- Informez vos équipes sur ces nouvelles exigences et documentez vos procédures
- Examinez vos données clients et fournisseurs et proposez des règles de validation pour détecter les erreurs de formatage et éviter les retards de paiement
Modernisez vos systèmes de paiement
- Échangez avec vos intégrateurs pour vérifier la compatibilité ISO 20022 de vos systèmes et ainsi anticiper un changement de solution ou une montée de version nécessaire.
- Vérifiez que vos outils génèrent bien des formats XML
- Vérifiez la mise à jour de votre contrat bancaire et les avenants au contrat
Quels sont les risques si vous n’anticipez pas la norme ?
L’année 2026 est une année remplie de nouvelles réglementations pour les trésoriers (clés tokens, version Windows 11, norme ISO 20022, norme VOP, etc.).
Ne pas anticiper ces normes, c’est se confronter à des risques organisationnels et financiers importants :
- Des rejets ou retards de paiement réguliers
- Une augmentation des coûts opérationnels de traitement
- Des sanctions réglementaires liées à cette non-conformité
- Une perte de données, des erreurs de saisie
- Des blocages dans vos échanges internationaux
- Une mauvaise relation avec vos clients, fournisseurs ou partenaires bancaires
Contactez-nous pour connaître la marche à suivre, nos experts trésorerie vous apporteront une réponse sur-mesure.
Yooz et Mercuria : votre kit de ressources facture électronique !
Yooz et Mercuria : votre kit de ressources facture électronique !
Faites votre veille sur la réforme de la facturation électronique et prenez rendez vous avec nos experts Mercuria.
La complémentarité entre l’expertise Mercuria et la solution Yooz
Nous avons organisé le 3 février 2026 un webinaire avec notre partenaire Yooz sur la réforme de la facturation électronique. Nous avons eu plus de 100 inscrits, merci pour votre présence !
Parmi eux, seulement 15 % ont déjà choisi leur plateforme agréée et 67 % souhaitent lancer le projet dans les 3 prochains mois ! Et vous, où en êtes-vous ?
Mercuria ne cesse de le répéter, mais il est urgent de passer à l’action et d’enclencher dès maintenant les prochaines étapes de préparation à la réforme de la facturation électronique. Il ne s’agit pas simplement de choisir sa plateforme agréée, mais bien d’identifier toutes les actions de mise en conformité à réaliser en amont.
Nos équipes Mercuria se tiennent à votre disposition pour mener un audit personnalisé de votre entreprise et vous proposer la configuration la plus adaptée à votre environnement.
Plusieurs ressources pour affiner votre réflexion sur la RFE
Vous souhaitez mieux comprendre la proposition de valeur de notre partenaire Yooz et mesurer les bénéfices du combo intégrateur Mercuria et plateforme agréée Yooz, alors téléchargez notre kit de ressources RFE. Il se compose de :
- D'une série de podcasts Yooz "La matinale facturation électronique"
- D'un livre blanc Yooz "Facture électronique : à vos marques, prêts, partez !"
- Du replay de notre dernière session webinaire en date du mardi 3 février 2026
Un dernier rappel de votre to do list RFE
En plus de choisir votre PA (plateforme agréée), vous devez :
- Mettre à jour votre ERP et autre solution de gestion qui intègrent de la facturation
- Cartographier votre SI, vos flux de facturation et identifier les services concernés dans votre entreprise
- Assurer la qualité de vos données et de vos coordonnées clients et fournisseurs, etc.
- Vérifier que vos factures respectent les nouvelles mentions obligatoires
- Mesurer l’impact de ces changements dans votre organisation et informer vos partenaires
Priorités de trésorerie des DAF en 2025-2026 : l'équilibre entre gestion à court terme et investissements
Priorités de trésorerie 2025-2026 : suivez le bon cap !
500 directions financières ont répondu à une étude menée par Agicap & Innofact sur les priorités de trésorerie des DAF en 2025-2026.
Anticipation et visibilité de trésorerie : éclairez vos prises de décisions stratégiques.
En tant qu’intégrateur et partenaire d’Agicap, nous sommes persuadés que cette étude est représentative du quotidien des directions financières en Europe. La valeur se crée là :
- où la visibilité se transforme en décisions
- où l’allocation des excédents de trésorerie est codifiée
- où le court terme ne coûte pas plus qu’il ne rapporte
Cette étude vous donnera les axes stratégiques prioritaires des DAF et vous aidera à rechallenger votre propre stratégie trésorerie pour 2026. Si vous le souhaitez, nos experts Mercuria sont disponibles pour débriefer avec vous sur vos hypothèses et vos leviers d’action.
Quelles sont les questions à se poser pour une gestion pragmatique et structurée de votre trésorerie ?
Gestion, prévisions et outil de reporting, cette étude montre que les services financiers privilégient les leviers immédiats plutôt que les paris à long terme.
A l’équilibre entre immobilisme et stratégie offensive, cette enquête prouve que l’optimisation de votre trésorerie passe surtout par :
- Des règles d’allocation de trésorerie claires et une identification rapide des excédents de trésorerie
- Un lien direct entre prévisions, données et arbitrages
- Un forecast vivant (prévisionnel dynamique) avec une agrégation automatique, une lecture et une analyse rapide des écarts facilitant la prise de décisions en temps réel
- L’utilisation d’outils performants dédiés, type logiciel TMS (Treasury Management System), adaptés à vos enjeux et spécificités métiers
A votre tour de vous interroger sur vos arbitrages de trésorerie en téléchargeant notre enquête et en comparant vos choix stratégiques avec ceux de vos pairs. Si vous souhaitez aller encore plus loin, nos équipes ont construit pour vous un questionnaire guidant votre lecture de l’étude.
